КТО И КАК МОЖЕТ ОТКРЫТЬ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ДИСТАНЦИОННО

Центробанк ответил порталу Norma.uz на вопросы о порядке открытия банковских счетов в удаленном режиме и системе дистанционного обслуживания клиентов.

В декабре 2019 года правление ЦБ своим постановлением скорректировало Инструкцию о банковских счетах, открываемых в банках Республики Узбекистан. Поправки прошли регистрацию в Минюсте, опубликованы и вступили в силу 10 февраля 2020 года.

В документе, в частности, прописали что оформить договор банковского счета (вклада) можно в письменной форме или путем подтверждения договора оферты через системы дистанционного обслуживания клиентов.

Также в Инструкцию включили нормы, регламентирующие порядок удаленного открытия банковских счетов физлицам. Это также можно сделать посредством системы дистанционного обслуживания. При этом банк обязан идентифицировать клиента и проверить его. Паспорт или заменяющий его документ в этом случае может храниться в виде электронной копии. Воспользоваться дисанционным режимом могут также люди, у которых уже есть счета в другом банке. Но они также подлежат идентификации и проверке.

При том ранее физлицам разрешили открывать депозитные счета дистанционно, при условии, что у них уже есть первичный счет в этом же банке, либо в процессе прохождения госрегистрации индивидуального предпринимателя. Редакцию заинтересовало, как с этим соотносятся недавние изменения, а также, как работает система дистанционного обслуживания клиентов и все ли банки сегодня технически готовы к новому формату.

В ответ на наш запрос Центробанк сообщил, что для открытия в банке, обслуживающем основной счет, вторичных, сберегательных и срочных депозитных счетов юрлица и индивидуальные предприниматели должны подать заявление об открытии счета. Сделать это можно и в электронной форме. Однако при открытии вторичных счетов до востребования, срочных, сберегательных депозитных счетов в других банках им нужно представить полный пакет документов, как при открытии основного счета.

Что же касается «рядовых» граждан, то они, открыв в выбранном ими банке (филиале) депозитный счет, могут там же открывать другие счета с использованием системы дистанционного обслуживания. При этом банк обязан принять меры по идентификации и надлежащей проверке клиента.

В свете последних изменений в законодательстве, коммерческий банк может доверять результатам надлежащей проверки клиента, проведенной третьей стороной. В данном случае имеются в виду организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в которых действует внутренний контроль. Это могут быть страховые, лизинговые организации, биржи, небанковские кредитные организации (микрокредитные и ломбарды) и т.д.

Но даже в этом случае конечную ответственность за надлежащую проверку клиента несет банк, поэтому он должен удостовериться:

в возможности незамедлительного получения (посредством электронных систем) необходимой информации по надлежащей проверке клиентов;
в возможности по запросу незамедлительного получения копий идентификационных данных и других соответствующих документов по надлежащей проверке клиентов;
в том, что третьи стороны руководствуются внутренними правилами по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Если хоть один из этих пунктов не соблюдается, банк должен провести надлежащую проверку клиента самостоятельно. Как это происходит подробно описано Законе «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и правилах внутреннего контроля в коммерческих банках. Возможные меры надлежащей проверки должны оговариваться в договоре, заключаемом с клиентом, или в оферте.

Когда счет открывается одновременно с госрегистрацией, клиент акцептирует оферту договора банковского счета, размещенную в Автоматизированной системе государственной регистрации и постановки на учет субъектов предпринимательства. Посредством системы банки получают все нужные им сведения. Чтобы начать осуществлять платежи, в банк нужно представить 2 экземпляра карточек с образцами подписей и документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного на подписание денежно-расчетных документов.

Доступ к системе дистанционного обслуживания юридические и физлица могут получить посредством мобильных приложений банков, а также через их интернет-сайты. Уже начались работы по созданию технологической инфраструктуры, позволяющей производить идентификацию и надлежащую проверку для предоставления физлицам – резидентам возможности дистанционного открытия депозитных счетов в других банках. По мере разработки технологический процесс начнут внедрять в коммерческих банках.

При этом в ЦБ подчеркнули, что банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций и предоставлении услуг дистанционного открытия счетов физическим лицам – резидентам.

Ознакомиться с полным текстом постановления правления ЦБ можно здесь, с полученными комментариями – здесь.

Публикации по теме:
ЦБ отказывается от микрорегулирования банковской сферы
Переход на инфляционное таргетирование начнется с 1 января
Депутаты против представителя ЦБ в коммерческих банках
Что можно делать с памятными монетами
Центральный банк: как будет сдерживаться инфляция
Ставка рефинансирования осталась на прежнем уровне – 16%

27.02.2020

Подробнее инфо с активными ссылками смотрите здесь: https://www.norma.uz/nashi_obzori/kto_i_kak_mojet_otkryt_bankovskiy_schet_distancionno?fbclid=IwAR0gE4-4suprrXZISFgyQxA_1HDUJv_GIqc9andS-N3B6YIUn8vSyOELbjA